Các khoản vay Fintech nhanh dành cho vay siêu tốc người tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ
Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp nhỏ, bạn biết rằng huy động vốn nhanh chóng là yếu tố sống còn đối với thành công của bạn. Tuy nhiên, việc xin vay ngân hàng có thể tốn thời gian và bực bội.
Những người cho vay Fintech đang thay đổi quy trình này. Với ít quy định hơn và cố vấn tận tâm, quy trình cho vay nhanh hơn nhiều.
1. Phê duyệt nhanh hơn
Các công ty công nghệ tài chính đang thay đổi quy trình cho vay bằng cách sử dụng công nghệ để phê duyệt khoản vay nhanh hơn. Điều này có nghĩa là người vay không còn phải đợi hàng tuần hoặc hàng tháng để được phê duyệt khoản vay.
Một trong những cách mà những người cho vay fintech có thể phê duyệt các khoản vay nhanh hơn là thu thập dữ liệu từ các nguồn thay thế. Điều này có thể bao gồm dữ liệu tài chính và thông tin từ tài khoản ngân hàng của người vay.
Dữ liệu từ các nguồn này sau đó có thể được phân tích để nhanh chóng xác định mức độ tin cậy của người đi vay. Điều này có thể làm cho quá trình phê duyệt các khoản vay nhanh hơn nhiều, đặc biệt nếu người vay có tín dụng xấu.
Một cách khác mà các công ty fintech có thể phê duyệt các khoản vay nhanh hơn là cung cấp quy trình vay siêu tốc đăng ký khoản vay hợp lý. Điều này cho phép người vay đăng ký một khoản vay hoàn toàn trực tuyến, giúp loại bỏ nhu cầu fax và các chuyến đi đến chi nhánh ngân hàng.
Ngoài ra, các công ty fintech có thể xác minh thu nhập và việc làm của người đi vay nhanh hơn nhiều so với các ngân hàng truyền thống. Điều này rất quan trọng vì nhiều lý do, bao gồm cho vay ngang hàng và cho vay doanh nghiệp nhỏ.
2. Lãi suất thấp hơn
Những người cho vay công nghệ tài chính có thể cấp vốn cho các khoản vay một cách nhanh chóng, thường là vào cùng ngày nộp đơn xin. Đây có thể là một lợi thế lớn cho người tiêu dùng đang tìm kiếm một khoản vay cá nhân để thanh toán các thẻ tín dụng có lãi suất cao hơn hoặc hợp nhất nợ.
Ngoài ra, họ cũng có thể đưa ra mức lãi suất thấp hơn cho người đi vay. Một số nghiên cứu đã chỉ ra rằng những người cho vay fintech đưa ra mức lãi suất thấp hơn so với những người cho vay truyền thống.
Ví dụ, Demyanyk và Kolliner (2014) phát hiện ra rằng những người đi vay của Lending Club có xếp hạng rủi ro tín dụng thấp nhận được lãi suất thấp hơn một cách có hệ thống so với những người có xếp hạng rủi ro tín dụng cao.
Những phát hiện này có ý nghĩa đối với người cho vay, những người có nhiều dữ liệu về hành vi của người tiêu dùng và có thể sử dụng dữ liệu đó để dự đoán chính xác rủi ro tín dụng trong tương lai.
Ví dụ: API thu nhập kẻ sọc cho phép người cho vay truy cập nhiều loại dữ liệu thay thế, bao gồm tiền lương, quá trình làm việc và thu nhập ròng, để xác định xem người vay có khả năng trả khoản vay của họ hay không. Điều này mang lại cho họ ý tưởng tốt hơn về uy tín tín dụng của người nộp đơn và nó loại bỏ nhiều rào cản đã hạn chế khả năng tiếp cận tài trợ của doanh nghiệp nhỏ trong quá khứ.
3. Nhiều đặc quyền hơn cho khách hàng
Đối với những khách hàng đang tìm kiếm một cách dễ dàng hơn để vay tiền mặt, các khoản vay công nghệ tài chính nhanh có thể chính là tấm vé. Thông thường, các đơn xin vay có thể được chấp thuận và tài trợ trong vòng vài giờ sau khi nộp đơn.
Điều này hoàn toàn trái ngược với việc ngân hàng có thể mất hàng tuần và hàng tháng để xử lý và phê duyệt khoản vay trực tuyến. Và nếu người cho vay không phải trả tiền cho bên thứ ba để thực hiện việc xử lý, thì họ có thể tiết kiệm tiền chi phí chung và chuyển những khoản tiết kiệm đó cho người tiêu dùng.
Một chiến thắng lớn khác cho fintech nhanh là thực tế là người cho vay có thể sử dụng hàng trăm điểm dữ liệu để giúp quyết định mức độ tin cậy của người đi vay. Điều này bao gồm những thứ như thanh toán hóa đơn đúng hạn, số dư ngân hàng và lịch sử điểm tín dụng. Đối với hầu hết các phần, điều này có nghĩa là sự chấp thuận công bằng hơn và lãi suất thấp hơn cho cả hai bên.
4. Thanh toán nhanh hơn
Những người cho vay Fintech thường nhanh nhẹn và linh hoạt hơn các tổ chức tài chính truyền thống, điều đó có nghĩa là họ sẵn sàng làm việc với bạn nếu bạn có khoản tín dụng không hoàn hảo. Đây là một điểm cộng rất lớn cho người tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ.
Một ưu điểm khác của khoản vay nhanh từ các công ty fintech là tiền thường được giải ngân cho bạn trong vòng vài phút. Đây là một sự khác biệt rất lớn so với các ngân hàng phải mất vài ngày hoặc thậm chí vài tuần để phê duyệt và cấp vốn cho khoản vay của bạn.
Bên cạnh các khoản thanh toán nhanh hơn, các khoản vay fintech nhanh cũng cung cấp một quy trình đăng ký đơn giản hơn so với các khoản vay được cung cấp bởi các ngân hàng và tổ chức tài chính truyền thống. Bạn có thể hoàn thành đơn đăng ký trực tuyến và nhận tiền trong vài giờ hoặc vài ngày.
Những người cho vay Fintech cũng sử dụng dữ liệu thay thế để phê duyệt các khoản vay, chẳng hạn như hóa đơn tiện ích và thanh toán tự động. Điều này hữu ích cho những người vay có tín dụng kém hoàn hảo và cho những người chưa có cơ hội xây dựng lịch sử tín dụng. Điều này cho phép họ vay nhiều tiền hơn so với khả năng chi trả của họ.